На фоне кризиса некоторые страховщики готовы инвестировать в МСБ
На II-ом ежегодном форуме «Будущее страхового рынка-2008», состоявшемся 11 ноября в московском «Президент-Отеле», выступил председатель правления ОАО «СОГАЗ» Вадим Янов.
Он видит две проблемы в развитии российского страхования - как увеличить объемы страхования и как сохранить резервы и собственные средства страховщиков в ситуации, когда многие инструменты с рынка исчезают и обесцениваются.
В.Янов упрекнул мировые рейтинговые агентства в том, что накануне разразившегося на Западе финансового кризиса рейтинги, присвоенные самым первым обанкротившимся компаниям, были наилучшими из возможных.
Эпоха потребительского кредитования и даже «потребительского фанатизма» затронула и Россию, считает В.Янов, и банковская система России недалеко ушла в этом смысле от американской: реклама «дешевых, быстрых и простых» кредитов распространена повсеместно, и фетишизм потребкредитования давно вышел за разумные рамки.
«Но фанатизм, как мы знаем, в любом деле неэффективен. Вместо кредитования промышленных предприятий, в частности, малого и среднего бизнеса, кредитование предпочитает быть потребительским, причем о возврате средств никто особенно не заботится», - заметил В.Янов.
Кроме того, пагубно отражается на экономической ситуации и ориентация на фондовый рынок, который является одним из самых непрозрачных и спекулятивных секторов.
«Практически все, что вкладывалось туда, сегодня обесценилось, и это последствия уже другого фанатизма - инвестиционного. Еще несколько месяцев назад все зарабатывали на фондовом рынке, потому что это не требовало особенного ума - рынок рос, и прибыли росли, средства перетекали от одной инвестиционной компании к другой, и всем было хорошо. Но в производство деньги не поступали, и этот пузырь должен был когда-нибудь лопнуть, вот он и лопнул», - пояснил В.Янов.
В качестве возможного выхода из сложившейся ситуации он рассмотрел, казалось бы, «беспроигрышный вариант» размещения средств на банковских депозитах под высокие ставки, лучше всего в Центральном банке РФ, валютных корзинах, предпочтительно в китайских юанях, однако, по мнению В.Янова, такой исход средств мало кого спасет.
«По закону страховщик не имеет права заниматься прямыми инвестициями в производство, поддерживать малый и средний бизнес, но мы должны это сделать опосредованно, через финансовые инструменты. Государству же надо помнить, что страховые компании в ситуации кризиса являются институциональными инвесторами и могут помочь развить производство. Кстати, чем больше оно развивается, тем расширяется рынок собственно страхования», - подчеркнул В.Янов.
Он считает необходимым диверсификацию страховых портфелей – «один стратегический эмитент может обесцениться, но множество эмитентов - вряд ли», полагает В.Янов.
«Вероятно, нас ожидает укрупнение рынка, потому что крупные структуры наиболее устойчивы, но в этой связи надо обратить пристальное внимание на нормативную базу и гибко менять правила игры на страховом рынке в соответствии с конъюнктурой», - заключил В.Янов.
Генеральный директор компании «АльфаСтрахование» Владимир Скворцов спрогнозировал, что «драматического снижения» размеров страховых премий в ближайшее время не произойдет.
«Мы видим, что страховой рынок в текущем году вырос на 11% по отношению к прошлому году. Единственным видом страхования, которое падает, является страхование жизни. Что же касается 2009 года, по нашим прогнозам, он станет тяжелым для нашего рынка: стагнировать или сжиматься будут многие виды страхования, а в общем рост рынка не превысит 5-6%», - предупредил В.Скворцов.
Основными угрозами для страхования в России, по его мнению, будут снижение сборов по ипотечному страхованию, снижение сборов по страхованию залогов по корпоративным, персональным и потребительским кредитам, снижение сборов по страхованию автокредитов, - так или иначе, всего, что связано со стандартными банковскими операциями.
«Мы предвидим, что падение сборов ожидает и добровольное медицинское страхование, и строительно-монтажные риски. В реальном выражении в 2009-ом году рынок упадет на 5-20%», - подытожил В.Скворцов.
Стратегия наращивания портфеля с целью последующей продажи иностранцам больше не сработает, ее следует изменить кардинально, что наверняка получится не у всех. Не получится также покрыть убытки от страхования за счет инвестиционных доходов. Вероятны банкротства банков: у правительства не может хватить денег на поддержку всех. Никто также не отменял страхового мошенничества и ужесточения требований страхователя о размере выплат.
«Помните: люди в условиях кризиса будут биться за каждую копейку, в том числе через суды. Как показывает практика, средний размер выплаты в кризис всегда растет», - предсказал В.Скворцов.
Возможно, что отрасль страхования вскоре будет консолидирована, возможно также банкротство части компаний, тем более, что процедуры передачи портфеля и банкротства страховых компаний в России отсутствуют как факт.
Этих и других проблем можно избежать за счет снижения издержек, улучшения рынка труда, создания новых продуктов и, наконец, перехода к фазе улучшения страхового портфеля, о которой в нашей стране пока можно только мечтать, завершил В.Скворцов.