На всякий случай: как устроена система страхования в профессиональном спорте

Регламенты большинства лиг и федераций предусматривают обязательную страховку для атлетов

Спорт давно превратился в бизнес, но бизнес с высокими рисками. Клубы инвестируют в игроков крупные суммы и, стремясь обезопасить вложения, страхуют жизнь и здоровье спортсменов. Иногда инициативу проявляют и сами атлеты. Звезды уровня футболиста Лионеля Месси и гонщика Фернандо Алонсо на миллионы страхуют особенно ценные части тела.

Обязательное условие

В регламентах большинства лиг и федераций есть пункт о страховании спортсменов. Например, Российский футбольный союз (РФС) обязывает к этому клубы любого уровня, причем не по собственной инициативе – условие спущено Международной федерацией футбола (ФИФА). Если же случай не подпадает под действие полиса, но связан с профессиональной деятельностью, то работодатель должен взять на себя все издержки.

«Чаще всего страхованием профессионального спортсмена занимается клуб, – объясняет «Ведомости. Спорту» заместитель председателя правления «Согаза» Татьяна Тамагина. – Условия договора в таком случае формируются под запрос клуба и зависят от многих факторов. Например, игрок основы или запаса и т. д.». Если же страхователем выступает лига, то условия обычно одинаковы для всех ее участников. По словам Тамагиной, в таком случае сумма не отражает рыночную стоимость игрока.

В индивидуальных видах спорта страхование может быть личным делом спортсмена. Например, в теннисе никто централизованно полисы не оформляет. «У ATP и WTA есть варианты страховок для теннисистов, их можно посмотреть на портале для игроков, – говорит «Ведомости. Спорту» теннисный агент Алексей Николаев. – Это хорошие страховки, они подогнаны под потребности вида спорта. Ими пользуются практически все. Раньше она стоила от $1000 в год, сейчас, наверное, немного больше. Но можно подыскать что-то еще и пойти в обычную страховую. Правда, тут возникает проблема: риски, связанные со спортом, сильно утяжеляют стоимость полиса».

Для теннисисток предусмотрена программа медицинской диагностики: каждый год на одном из больших турниров WTA организует бесплатный прием игроков в крупных клиниках. Кроме того, с 2020 г. собственную медицинскую инициативу продвигает Ассоциация профессиональных теннисистов (PTPA), основанная Новаком Джоковичем и Вашеком Поспишилом для защиты интересов игроков. Программа MedNet позволяет любому члену организации получить дополнительные консультации врачей из разных стран, в том числе удаленно.

Требования НХЛ

В России для профессиональных спортсменов оформляют полис добровольного медицинского страхования (ДМС). В него может быть включено даже лечение за границей.

При вызове в сборную ответственность за здоровье спортсмена лежит на федерации. Она оформляет отдельную страховку и, если требуется, выплачивает клубу компенсацию, чтобы покрыть расходы за лечение. Впрочем, в некоторых североамериканских лигах, например в НХЛ, действуют особые правила: лига не отпускает игрока на турнир, если организаторы не застрахуют его на определенную сумму. Так сорвалось участие хоккеистов НХЛ в Олимпиаде-2018. На их страхование, логистику и проживание требовалось $20 млн – для Международной федерации хоккея сумма оказалось неподъемной, а лига на уступки не пошла.

А в 2020 г. на фоне пандемии НХЛ фактически заблокировала аренды игроков, выставив требования к европейским клубам. По данным финских СМИ, чтобы временно забрать хоккеиста в местный чемпионат, нужно было застраховать его дополнительно на 100 000 евро в месяц.

5000 за нос

У профессиональных атлетов высок риск травмироваться, поэтому полисы обходятся клубам и лигам дороже стандартных. «Стоимость зависит от возраста спортсмена, его травм в прошлых сезонах, типичных травм для его вида спорта, – говорит Тамагина. – Например, для футболистов в среднем тариф по страхованию от несчастных случаев составляет 13–15% от суммы максимальной выплаты, для хоккеистов – немного дешевле».

По российскому законодательству клубы обязаны выплачивать игрокам зарплату в полном объеме (хотя и без бонусов), даже если те не играют или не тренируются из-за травмы. Чтобы компенсировать расходы полностью или частично, в пакете с ДМС часто идет страхование от несчастных случаев.

Например, в КХЛ действует правило с разделением хоккеистов на категории в зависимости от их зарплаты. Актуальные суммы не разглашаются, но в 2015 г. в случае травмы игрока, который зарабатывал более 15 млн руб. в год, клубу от лиги полагалась компенсация «простоя» – 10 000 руб. в день. Для хоккеистов с более скромными доходами – от 1500 руб. Клубы, лиги и страховщики редко афишируют информацию о выплатах, особенно связанных с лечением спортсменов. Но в 2021 г. компания «Согласие» поделилась статистикой по российским футболистам: страховые суммы составляли от 100 000 до 800 000 руб. Средний тариф – от 1,5 до 5%.  За перелом носа, лодыжки, лучевой кости или ключицы платили от 5000 до 40 000 руб., за повреждение мениска или связки – от 3000 до 24 000.

При этом чаще всего полисы не компенсируют случаи, когда спортсмен травмировался вне соревнований или тренировок. Но риски смерти и инвалидности полисом обычно покрываются без ограничений по месту и времени. В тех видах спорта, где участникам соревнований платят не зарплату, а призовые (например, в теннисе), страховку от несчастных случаев игроки оформляют самостоятельно.

Еще один возможный объект страхования – трансферная стоимость спортсмена, которая может резко снизиться, к примеру, из-за травмы атлета. Самый свежий пример – бразилец Неймар. В 2023 г. саудовский «Аль-Хиляль» купил его у ПСЖ за 90 млн евро, но футболист вскоре травмировался, затем долго лечился и набирал форму. В итоге за полтора года Неймар сыграл лишь в семи матчах – и клуб разорвал с ним контракт.

«Аль-Хиляль», обещавший бразильцу до 200 млн евро за сезон, понес убытки, но в теории мог бы застраховаться от них. В 2013 г. такую услугу футбольному рынку предложила фирма Hiscox вместе с компанией Avoca Elite Sports, которая занимается рисками, связанными с человеческим капиталом. Переход игрока можно было застраховать на сумму до 100 млн фунтов. В случае снижения трансферной стоимости из-за травмы Hiscox готова была вернуть разницу. Впрочем, о реальных сделках в рамках этого проекта ничего не известно. В «Согазе» предположили, что такой тип страхования не распространен из-за слабого спроса со стороны клубов – стоимость подобного полиса может быть слишком высока.

Страховка как реклама

Некоторые спортсмены самостоятельно страхуют себя или определенные части своего тела. Например, Дэвид Бекхэм в 2006 г., выступая за «Реал», оформил полис на ноги и лицо на сумму $195 млн. Лионель Месси оценил конечности дороже – аж в 750 млн евро. Мануэль Нойер в 2022-м был скромнее – застраховал руки лишь на 2 млн. «В индивидуальном соглашении можно вписать все что угодно, – говорит Николаев. – Но обычно это спонсорские контракты – в рамках соглашения можно договориться о страховании чего-то конкретного».

Спонсорами становятся не только страховщики. Например, игрок в американский футбол Трой Поламалу из «Питсбург Стилерс» много лет сотрудничал с фирмой Procter & Gamble и был лицом шампуня Head & Shoulders. Однажды фирма предложила ему застраховать прическу на $1 млн. А пилот «Формулы-1» Фернандо Алонсо еще в 2010-м оформил полис на большие пальцы на 10 млн евро. Все из-за контракта с банком Santander и фирменным жестом (палец вверх), которым гонщик отмечал победы.

Фонд вместо страховой

Травмы могут получить не только игроки, но и судьи. КХЛ много лет страхует арбитров, а в российском футболе вопрос решили совсем недавно – на проблему обратил внимание главный инструктор судейского комитета РФС Николай Лесников. «В Англии, конечно, медицинская страховка полностью обеспечена, потому что судейство профессиональное, – говорил Лесников «Матч ТВ» в 2022 г. – В других странах заключаются контракты со страховыми компаниями, которые выплачивают какую-то разовую сумму в случае потери трудоспособности арбитра на определенное время. В России, к сожалению, медицинское страхование пока не осуществлено».

Пункт о страховании вписали в положение РФС о материальной поддержке судей к концу 2022 г. Но, как уточнили «Ведомости. Спорту» в организации, компенсации полагаются только арбитрам, обслуживающим матчи РПЛ и женской Суперлиги. Деньги выплачивают через специальный фонд – его создали в сотрудничестве со спонсором РФС – компанией «Пикалевская сода». Арбитры могут получить компенсацию за пропущенные из-за травм или болезни матчи в размере до 100 000 руб. Также РФС компенсирует судьям медицинские расходы и услуги психолога в пределах 100 000 и 10 000 руб., соответственно.

Ведомости, 8 марта 2025 год